在投资领域,过去几十年发生了很大变化。随着女性在金钱和未来规划方面找到了自己独特的舒适度,财务顾问也必须转向一种对女性平易近人的方法。

DMJ 财富顾问 合伙人,谢丽尔·奥斯汀,分享她对女性和投资的看法。

投资界在哪些方面对女性构成威胁?  大多数女性对财务的看法与男性不同。对女性来说,这是实现人生目标的一种手段。基础资产的细节、资产配置的细节、业绩细节等并不是大多数女性关注的焦点。男性倾向于吹嘘自己的“投资回报”,而女性通常不会在高尔夫球场、读书俱乐部或其他聚会上进行这些谈话。他们谈论的是他们的顾问有多关心他们,他们与顾问的关系。

  1. 女性财务顾问在为女性客户提供建议方面是否具有特殊优势?  我确实认为女性财务顾问在与女性客户合作方面具有优势。女性顾问更倾向于与客户的家人、朋友、价值观进行对话——所有这些都是他们人生目标的重要方面。女性顾问可以解决财务规划业务,同时关注财务规划的情绪。女性顾问更有可能理解女性客户是根据金钱可以做什么来看待金钱的,这是情绪驱动的。
  2. 您在实践中看到了哪些观点?  在我的实践中,女性将她们的投资视为满足她们需求和欲望的一种手段。他们通常会更担心是否有足够的投资或做出错误的投资决定 对他们生活方式的长期影响.很多时候,女性客户不想专注于他们的财务计划。他们还有其他优先事项需要他们的时间,他们享受的不仅仅是与财务顾问会面。女性可能会觉得因为她们不想听到业绩和市场动态,所以她们不够“聪明”,或者可能在她们的顾问(和/或她们的丈夫)面前显得无知。我定制与客户的会议,以专注于对他们重要的领域。帮助他们了解他们所处的位置,他们的计划中可能存在哪些风险,通过了解对他们的计划的短期和长期影响来帮助他们做出明智的决定。如果我知道客户会在演示期间不知所措,我就不会担心经历 20 分钟的市场更新或表现细节。虽然我有责任让客户了解情况并 提供财务建议 这对他们来说是合适的,我也有责任让他们参与会议,以最大限度地发挥作用。
  3. 您如何以尊重的方式与女性客户打交道并让她们感到有能力?  我通常会将我所做的事情和我在这方面的知识与他们所做的事情联系起来——我对此一无所知。无论是绘画、摄影或其他爱好,还是职业,我们都有不同领域的专业知识,这并不能使我变得更聪明——只是在不同领域接受过培训。通过我们全面的财务规划,帮助客户做出明智的决策变得更加容易。当我们可以为他们说明某些决策和长期影响——以及他们计划的实际成本时——他们就有能力做出更明智、更明智的决策,这让他们对自己的决策充满信心。
  4. 就进展而言,我们还需要去哪里?  By focusing on the 客户的财务计划 – 以及即使在投资组合业绩为负或低于历史预期的情况下他们保持生活方式的能力,我们已经能够将客户体验重定向到他们的生活方式目标上。我们进行投资组合分配是因为生活方式目标或时间范围发生变化,而不是因为市场对最新消息做出反应。

    您如何建议夫妻准备与其财务顾问的讨论以确保鼓励女性配偶参与?  我们继续鼓励配偶双方参加会议。在我的会议中,我尽量确保我对配偶双方的反馈平等,并尽量减少行业术语,在我们开始讨论市场、经济、业绩等之前提供背景数据。我问女性配偶获取具体信息,然后给她发一封电子邮件,询问她对财务计划某个部分的看法——这与她有关!我建议她在会议期间参与她想谈论的话题,作为回报,提供积极的支持和反馈。我有几个年长的女性客户,她们经常会以有点害羞的方式说:“我知道这是一个愚蠢的问题,但是。 . 。”我的职责是让她知道(不仅仅是感觉)她的问题非常重要,因为它可以帮助我了解对她来说最重要的事情!做我的客户就是做我的朋友。接受你是谁,你需要什么,你的激情是什么,并专注于这些事情。我无法控制市场或经济中发生的事情,但我可以控制情绪的影响。

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雪莉·奥斯汀,ChFC,CFP®,CLU
雪莉·奥斯汀,ChFC,CFP®,CLU

雪莉·奥斯汀 是 DMJ Wealth Advisors, LLC 的合伙人,拥有超过 20 年的财务规划经验。

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